Государственная Дума приняла в третьем чтении законопроект № 194162-7 «О внесении изменений в Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и отдельные законодательные акты Российской Федерации», распространяющий государственную систему страхования вкладов на денежные средства малых предприятий, в том числе микропредприятий, в российских банках. Закон уже получил одобрение Совета Федерации.
Документ активно лоббировался бизнес-омбудсменом Борисом Титовым и, в конце концов, получил поддержку главы государства. Его принятие позволит исправить ситуацию с финансовыми потерями малого бизнеса, которые имеются в результате постоянных отзывов лицензий у банков — их несколько лет активно практикует Банк России.
В настоящее время страхованию и возмещению в случае отзыва у банка лицензии подлежат лишь денежные средства, размещенные на счетах (во вкладах) граждан и индивидуальных предпринимателей, в пределах 1,4 миллиона рублей по одному вкладчику в одном банке. То есть это означает, что деньги, размещенные в банке, застрахованы на эту сумму, и при наступлении страхового случая Агентство страхования вкладов (АСВ) возмещает эту сумму вкладчикам в кратчайшие сроки. Им не нужно ждать процедуры санации и банкротства банка.
На юридических лиц до сих пор система страхования вкладов не распространялась. Поэтому они становились кредиторами третьей очереди, если банк прекращал деятельность по решению Центробанка или по другому негативному поводу. Это создавало определенные сложности для организаций и даже могло привести к возникновению у них значительных финансовых трудностей из-за потери денежных средств.
Новый закон с 1 января 2019 года распространит страхование на банковские счета (вклады) всех представителей малого бизнеса, включая юрлиц.
-
Сумма страховки останется прежней — 1.4 млн. руб.
-
Сюда попадут все малые предприятия, сведения о которых есть в едином реестре субъектов МСП.
-
Обязательному страхованию теперь подлежат все вклады в рублях и в иностранной валюте, размещаемые в банках на территории РФ на основании:
◊ договора банковского вклада;
◊ договора банковского счета.
То есть текущий расчетный счет каждого малого предприятия также застрахован.
v Что еще изменит новый закон.
-
Меняется порядок взыскания АСВ обязательств банков по договорам банковского вклада (депозита) и договорам банковского счета, стороной по которым являются малые предприятия. Такие требования включаются в состав требований кредиторов третьей очереди.
-
АСВ получает право бесплатно запрашивать и получать сведения из ЕГРЮЛ, включая те, доступ к которым сейчас ограничен. Это необходимо для осуществления проверки данных о лицах, уполномоченных действовать по доверенности от имени малых предприятий.
В случае, когда на момент выплаты страхового возмещения малое предприятие уже признают банкротом, оно будет перечисляться на используемый в ходе конкурсного производства (реализации имущества гражданина) счет должника в установленном АСВ порядке.
-
Банки обязаны будут обеспечить АСВ сведениями обо всех вкладчиках — представителях малого бизнеса в актуальном состоянии. Они должны будут проводить регулярные сверки данных, содержащихся в едином реестре субъектов МСП. При этом при введении ограничений от ЦБ РФ на привлечение во вклады денежных средств физлиц и открытие им банковских счетов в отношении банка — участника системы страхования вкладов он не сможет также привлекать вклады и денежные средства от малых предприятий.
-
Чтобы получить компенсацию, компании нужно будет подать заявление в Агентство по страхованию вкладов, предоставив подтверждение, что компания на момент отзыва лицензии у банка входила в реестр субъектов МСП (представителю компании потребуется предоставить документ, который позволяет ему действовать в интересах предприятия).
Участники банковского рынка считают, что новые правила повысят доверие к небольшим и средним банкам, а часть компаний и вовсе может прекратить работу с крупными кредитными организациями. Оттока средств малого бизнеса не боятся банки из топ-30. Они заявляют, что страхование вряд ли изменит неравномерное распределение средств между кредитными организациями.
Комментарии (0)